Choisir son assurance voiture n’est pas toujours simple. Entre l’assurance responsabilité civile (aussi appelée assurance au tiers) et la formule tous risques, il peut être difficile de savoir quelle option est la meilleure pour vous. Dans cet article, nous allons décortiquer ces deux formes d’assurances pour vous aider à faire le choix qui convient le mieux à vos besoins.
Responsabilité civile : l’essential de la couverture
Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile ?
L’assurance responsabilité civile, plus communément appelée assurance au tiers, est la couverture minimale obligatoire en France. Elle indemnise les dommages matériels ou corporels que vous pouvez causer à autrui lors d’un accident de la route où vous êtes reconnu comme responsable. Cependant, elle ne couvre pas les dommages subis par votre véhicule. Pour plus d’informations sur cette forme d’assurance, consultez notre page mère dédiée à l’assurance de votre véhicule.
Couverture et limitations
Si l’assurance au tiers offre une protection essentielle, elle présente néanmoins certaines limitations :
- Aucune indemnisation pour les dommages à votre propre véhicule : en cas d’accident dont vous êtes responsable, vous devrez payer les réparations nécessaires.
- Pas de couverture en cas de vol ou de vandalisme : si votre véhicule est volé, détruit ou endommagé par des actes de vandalisme, l’assurance au tiers ne couvrira pas ces préjudices.
Quand opter pour une assurance au tiers ?
Pour qui est destinée l’assurance au tiers ?
L’assurance au tiers peut être la meilleure option pour les conducteurs dont le véhicule a peu de valeur ou qui utilisent rarement leur voiture. Elle est également intéressante pour les conducteurs avec un petit budget qui cherchent à minimiser leurs dépenses en assurance. En effet, c’est la formule d’assurance auto la moins chère du marché.
Les critères à prendre en compte
Pour décider si l’assurance au tiers vous convient, plusieurs facteurs peuvent être pris en compte :
- Valeur du véhicule : plus votre voiture est âgée et/ou de faible valeur, plus l’assurance au tiers peut être intéressante.
- Fréquence d’utilisation du véhicule : si vous utilisez rarement votre voiture, cette formule peut être suffisante.
- Budget disponible : l’assurance au tiers étant généralement moins chère que la tous risques, elle peut convenir aux petits budgets.
Et maintenant, passons à la formule dite « tous risques ».
Les avantages de la formule tous risques
Couverture étendue
L’assurance tous risques est la formule d’assurance auto la plus complète. Elle couvre non seulement les dommages que vous pouvez causer à autrui, mais aussi ceux subis par votre véhicule, qu’il s’agisse d’un accident dont vous êtes responsable ou non, de vol, de vandalisme ou de catastrophes naturelles.
Pour qui est-elle destinée ?
Cette formule peut être intéressante pour les conducteurs ayant une voiture neuve ou de grande valeur, ceux qui utilisent fréquemment leur véhicule ou encore ceux qui souhaitent bénéficier d’une tranquillité d’esprit maximale sur la route.
Après avoir vu l’assurance responsabilité civile et tous risques séparément, voyons comment elles se comparent en termes de coûts.
Tous risques vs au tiers : comparatif des coûts
| Type d’assurance | Prix moyen annuel |
|---|---|
| Responsabilité civile (au tiers) | 300 à 400 € |
| Tous risques | 600 à 800 € |
Ces chiffres ne sont qu’une estimation et peuvent varier en fonction du profil du conducteur, du type de véhicule et de la compagnie d’assurance. Pour choisir entre ces deux options, il convient donc également de prendre en compte les cas particuliers.
Cas particuliers : quel type d’assurance choisir ?
Jeunes conducteurs
Pour les jeunes conducteurs, le choix de l’assurance auto peut être délicat. Bien que l’assurance tous risques offre une couverture complète, son coût plus élevé peut être un obstacle pour les novices. Dans ce cas, une assurance au tiers avec des options supplémentaires peut être une bonne solution intermédiaire.
Véhicules de collection
Pour les véhicules de collection, l’assurance tous risques est généralement recommandée en raison de leur valeur souvent élevée. Cela permet d’être couvert en cas de dommages ou de vol.
Après avoir vu les différentes formules et situations possibles, abordons la question du changement d’assurance.
Changer d’assurance : quand et comment ?
Résilier son contrat
En France, grâce à la loi Hamon, il est possible de résilier son contrat d’assurance auto à tout moment après la première année. Cela signifie que si vous n’êtes pas satisfait de votre assurance actuelle, vous pouvez changer pour une formule qui correspond mieux à vos besoins.
Choisir une nouvelle assurance
Lorsque vous envisagez de changer d’assurance, comparez bien les offres disponibles sur le marché. N’hésitez pas à demander des devis auprès de plusieurs compagnies pour obtenir la meilleure offre possible. Pour vous aider à choisir la bonne assurance auto quand on est novice, consultez notre guide dédié.
Pour conclure, le choix entre une assurance responsabilité civile et une assurance tous risques dépend de nombreux facteurs tels que la valeur de votre véhicule, votre budget et vos besoins spécifiques en matière de couverture. Il est crucial de bien comprendre les avantages et les inconvénients de chaque formule avant de prendre une décision. N’oubliez pas que vous pouvez toujours changer d’assurance si vous trouvez une meilleure offre ou si vos besoins évoluent.
